Oam: nel 2024, 539 istruttorie concluse per agenti e mediatori. Le principali violazioni e sanzioni

Bilancio delle Attività di Vigilanza dell’OAM: Un’Analisi Approfondita

L’Organismo Agenti e Mediatori (OAM) ha recentemente pubblicato la relazione annuale 2024, che fa il punto sulla vigilanza dei comportamenti degli agenti in attività finanziaria e delle società di mediazione creditizia. Il quadro che emerge è quello di una categoria generalmente rispettosa delle normative, sebbene non manchino comportamenti non allineati alle regole stabilite. Scopriamo insieme le principali risultanze dell’analisi.

Dati Chiave delle Istruttorie

Nel corso dell’anno 2024, sono state concluse 539 istruttorie relative a agenti finanziari e società di mediazione creditizia. I risultati si distribuiscono come segue:

• 64,2% di archiviazioni (356 casi)
• 59 avvii di procedure sanzionatorie (10,95%)
• 117 raccomandazioni (21,71%)
• 14 attività ispettive OAM (2,59%)
• 3 segnalazioni ad altre autorità competenti (0,55%)

Tutela del Consumatore: Focus sulla Trasparenza

Un aspetto centrale delle attività di vigilanza riguarda la tutela del consumatore. Nel 2024, l’OAM ha dedicato particolare attenzione alla trasparenza informativa nei rapporti tra agenti, mediatori e clienti.

Verifica delle Condizioni Contrattuali

Le attività di vigilanza si sono concentrate principalmente su due fronti:

• La completezza e chiarezza degli annunci pubblicitari, della modulistica informativa e dei contratti.
• La tempistica con la quale le informazioni vengono fornite ai clienti.

Inoltre, è stato verificato il rispetto da parte dei mediatori creditizi dell’obbligo di comunicare al finanziatore il compenso ricevuto dal cliente, che deve essere incluso nel calcolo del Taeg/Teg.

A seguito di queste verifiche, sono state adottate 7 procedure sanzionatorie e inviate 30 raccomandazioni, insieme a 2 archiviazioni. Inoltre, una raccomandazione è stata fatta sulla base degli accertamenti relativi al Protocollo Enasarco.

Controllo sui Collaboratori

Un altro aspetto cruciale della vigilanza riguarda il controllo sui collaboratori che operano a stretto contatto con il pubblico. È emerso che in molte società mancavano procedure adeguate per monitorare l’operato di dipendenti e collaboratori. Di conseguenza, sono state inviate 16 raccomandazioni e avviata una procedura sanzionatoria.

Promozione di Prodotti Creditizi: Rispetto delle Norme

L’OAM ha anche verificato le modalità di promozione e illustrazione dei prodotti creditizi al pubblico. È stato evidenziato che queste attività devono essere svolte esclusivamente da figure professionali abilitate. In questo contesto, sono state inviate 10 raccomandazioni e avviata una procedura sanzionatoria.

Irregolarità nelle Comunicazioni

L’Organismo ha condotto verifiche anche sulle comunicazioni inviate all’OAM, in particolare quelle relative ai collaboratori che operano stabilmente per gli iscritti e le comunicazioni riguardanti i dati delle sedi legali. In seguito agli accertamenti, sono state inviate 19 raccomandazioni e aperte 3 procedure sanzionatorie, anche grazie al contributo del Protocollo Enasarco.

Sistemi di Controllo Interno e Incompatibilità

L’attività di vigilanza ha anche riguardato i sistemi di controllo interno dei mediatori creditizi, nonché il rispetto delle norme relative alle incompatibilità tra diverse attività professionali. Tra gli ambiti di controllo, sono emersi i seguenti casi di incompatibilità:

• Tra l’attività di mediazione creditizia e quella di agenzia in attività finanziaria.
• Tra gli agenti in attività finanziaria e i broker assicurativi.
• Tra i mediatori creditizi e gli agenti assicurativi.
• Tra i mediatori creditizi e i consulenti finanziari abilitati.

In merito al sistema di controllo interno dei mediatori, sono state inviate 11 raccomandazioni e avviate 7 procedure sanzionatorie. Invece, le verifiche sulle incompatibilità hanno portato a 6 raccomandazioni e a una procedura sanzionatoria.

Controlli sugli Agenti in Attività Finanziaria

Particolare attenzione è stata dedicata al rispetto del vincolo del monomandato per gli agenti in attività finanziaria. A seguito dei controlli, sono state emesse 14 raccomandazioni e avviate 2 procedure sanzionatorie.

L’OAM, con la sua attività di vigilanza, ha messo in evidenza un panorama complessivamente positivo, seppur con alcune irregolarità e comportamenti non conformi alle normative. Le numerose raccomandazioni e procedure sanzionatorie dimostrano l’impegno costante nel garantire una maggiore trasparenza e il rispetto delle normative da parte degli attori del settore del credito.