Ivass fa il punto sul sistema assicurativo: vigilanza e sfide emergenti
Luigi Federico Signorini al Senato: Priorità per il Settore Assicurativo
Durante l’audizione presso la Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario, finanziario e assicurativo del Senato, Luigi Federico Signorini, presidente dell’IVASS, ha presentato un quadro complesso e articolato del settore assicurativo italiano. L’intervento ha sottolineato l’importanza strategica del comparto come gestore di rischi e investitore istituzionale.
Il Ruolo Strategico del Settore Assicurativo
Con premi che rappresentano il 6,9% del PIL e investimenti superiori a 1.000 miliardi di euro, il settore assicurativo si trova oggi a dover affrontare nuove sfide. Innovazioni normative e tecnologiche, insieme a un contesto economico in continua evoluzione, richiedono una vigilanza attenta e dinamica.
L’IVASS prosegue nell’attività di vigilanza prudenziale e di condotta, fondata su principi di proporzionalità, trasparenza e correttezza. Tale vigilanza si attua tramite strumenti normativi e controlli, sia a distanza sia in loco, con l’obiettivo primario di tutelare gli assicurati.
Coperture Obbligatorie e Trasparenza
Un tema centrale è la copertura assicurativa obbligatoria contro le calamità naturali, introdotta dalla legge di bilancio 2024 per le imprese italiane (escluse quelle agricole). Le scadenze per l’adesione variano in base alla dimensione aziendale.
Per facilitare la scelta delle polizze, l’IVASS sta sviluppando un portale informatico che consente di comparare in modo trasparente le offerte delle compagnie assicurative. Questa iniziativa mira a rafforzare sia l’informazione sia la concorrenza nel mercato.
L’Arbitro Assicurativo: Nuovo Strumento di Risoluzione
Tra le novità più rilevanti, Signorini ha evidenziato l’imminente avvio dell’Arbitro assicurativo, un meccanismo di risoluzione stragiudiziale delle controversie tra assicurati e operatori. L’Arbitro potrà decidere secondo equità e, sebbene le sue decisioni non siano vincolanti, esse avranno un peso reputazionale significativo per le compagnie.
Strumenti di Tutela e Gestione delle Crisi
L’IVASS utilizza già strumenti efficaci come il Contact Center e il mystery shopping per individuare criticità di mercato e migliorare i comportamenti degli operatori.
L’audizione ha affrontato anche la gestione di crisi aziendali, citando il caso Eurovita, che ha richiesto un intervento coordinato tra istituzioni finanziarie per tutelare i diritti degli assicurati. A seguito di queste vicende, è stato istituito il nuovo Fondo di garanzia per le polizze vita, volto a proteggere i risparmiatori in caso di insolvenza delle imprese.
Sfide della Vigilanza su Compagnie Europee
Signorini ha segnalato la crescente presenza di compagnie europee che operano in Italia in regime di libera prestazione di servizi, spesso fuori dalla vigilanza diretta italiana. Crisi recenti come quelle di NOVIS e FWU Life hanno messo in evidenza la necessità di un’armonizzazione più efficace della supervisione tra le autorità europee.
L’IVASS è impegnata a rafforzare il coordinamento internazionale per garantire la massima assistenza agli assicurati italiani coinvolti in tali situazioni.
L’Impatto dell’Intelligenza Artificiale
Un tema di grande attualità è quello dell’intelligenza artificiale (IA). L’IVASS conduce analisi sistematiche sull’uso dei modelli IA, sottolineando che, se ben governati, questi strumenti possono migliorare l’efficienza e personalizzare i prodotti assicurativi.
Tuttavia, è fondamentale vigilare sui rischi di opacità, discriminazione e perdita di controllo umano. Molte compagnie stanno adottando policy specifiche e approcci “human-in-the-loop” per assicurare una supervisione diretta dei processi automatizzati.
La Finanza Sostenibile nel Settore Assicurativo
La finanza sostenibile rappresenta un altro punto cardine per il settore. Le compagnie assicurative italiane stanno assumendo un ruolo di primo piano come investitori e promotori di comportamenti responsabili.
Ad oggi, il 93% delle compagnie integra criteri ESG (ambientali, sociali e di governance) nella gestione del rischio, in netto aumento rispetto al 37% del 2018. Questo progresso riflette la spinta normativa europea e una crescente evoluzione culturale nel comparto.
Sfide e Prospettive per l’IVASS
Signorini ha evidenziato come il ruolo dell’IVASS si stia ampliando, con compiti sempre più complessi da svolgere con risorse limitate. Ha sottolineato la necessità di un maggiore supporto istituzionale per garantire un’efficace vigilanza in un contesto in rapido cambiamento, che richiede competenze avanzate e capacità di adattamento.
Stabilità, Innovazione e Tutela
L’audizione ha ribadito il ruolo centrale dell’IVASS nel garantire la stabilità e l’integrità del mercato assicurativo italiano, valorizzando al contempo l’innovazione e la tutela dei consumatori.
Le sfide future, che spaziano dalla transizione digitale e ambientale, alla gestione delle crisi, fino alla protezione dei consumatori e all’evoluzione del quadro regolamentare europeo, richiedono una visione chiara, strumenti efficaci e una vigilanza pronta a fronteggiare un mondo in continua evoluzione.